——安徽省肥東縣農(nóng)機抵押貸款與融資租賃的發(fā)展調查

　　目前,，我國農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展已經(jīng)進入轉方式、調結構的關鍵時期,，農(nóng)民購機的熱情需要更多的資金支持和金融服務來滿足,。近年來，隨著有關農(nóng)機金融政策措施的推出和不斷完善,，無論是農(nóng)機抵押貸款還是融資租賃,，在全國各地都有一些探索，但也存在一些亟待破解和解決的問題,，請看來自安徽省肥東縣的調查,。

　　農(nóng)機抵押貸款如何讓農(nóng)民不再望機興嘆？

　　午收在即,，安徽省肥東縣梁園鎮(zhèn)東武村的農(nóng)機手程愛松格外高興,。原來，在當?shù)剞r(nóng)機經(jīng)銷商的引薦下,，老程購置了一臺大馬力,、具有秸稈粉碎功能的聯(lián)合收割機，除去中央財政補貼,，剩余尾款則向當?shù)劂y行借貸解決,，自己僅僅出了3萬元的現(xiàn)金，這給本來資金周轉困難,、又急需更換新設備開展作業(yè)的老程解決了一個大難題,。

　　據(jù)了解,，新農(nóng)機具購置抵押貸款是該縣部分金融機構今年新推出的一項惠農(nóng)政策，肥東縣湖商村鎮(zhèn)銀行就是其中的主要機構之一,。統(tǒng)計顯示,，截止4月底，該行在全縣已辦理農(nóng)機抵押貸款23例,，解決23戶農(nóng)民的124.6萬元資金缺口,。“貸款流程、手續(xù)簡化,，審批過程短,，放貸快，**快可一天放貸,，一年還款,，隨貸隨還。”該行客戶經(jīng)理曹震介紹說,。

　　“今年至今,，已銷售出去70余臺大型農(nóng)機具，30%辦理了新機具購置抵押貸款,。如果沒有這項業(yè)務,，這些缺乏周轉資金的農(nóng)戶只能望‘機’興嘆了。”為老程引薦并擔保的農(nóng)機經(jīng)銷商——肥東縣松盛農(nóng)機公司總經(jīng)理盛松認為,，農(nóng)機購置抵押貸款不僅減輕了農(nóng)民的壓力,，也削弱了經(jīng)銷商所承擔的資金風險，增加了公司的農(nóng)機銷售量,。

　　近年來,，隨著中央扶持“三農(nóng)”的政策越來越多，金融業(yè)支持“三農(nóng)”的力度也在不斷加大,，很多金融機構都紛紛向農(nóng)村地區(qū)伸出了橄欖枝,。這對于農(nóng)機行業(yè)來說，就像迎來了“及時雨”一樣,，特別是購買新機具的抵押貸款,，不僅解決了農(nóng)戶資金周轉問題，同樣也幫助金融業(yè)拓展了服務領域,。

　　“目前這23戶還款結息正常,，沒有拖欠現(xiàn)象。”曹震說,。據(jù)了解，目前在肥東縣,，農(nóng)機抵押貸款僅針對新購機具且貸款額度不是很大的用戶,，一般個人購機貸款所需資金在5~6萬,，由經(jīng)銷商先行摸底，選擇優(yōu)質用戶進行借貸,，以便有效地控制風險,。

　　然而，金融機構對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)自有的農(nóng)機具,，申請大額抵押貸款業(yè)務卻并未開通,。據(jù)調查，銀行方面主要是對此類風險的有效控制有所顧慮,。一方面,，已購農(nóng)機的確權、評估,、監(jiān)管的服務平臺還不完善,，銀行在市場化運作過程中，要求貸款必須有明確的抵押和擔保,。若以這些農(nóng)機具進行抵押貸款,，按照信貸流程和審批條件，肯定是不可以直接放貸的,，而必須先給農(nóng)機購買財產(chǎn)保險再交給銀行,，同時還要有單位擔保，條件可謂是相當復雜和苛刻,，融資成本也是大大提高了,，讓農(nóng)戶和企業(yè)都難以接受；另一方面,，對于已購農(nóng)機的抵押貸款方面,，政府還沒有出臺相關的政策，農(nóng)機抵押登記等也還沒有明確相關的輔助手段,，一定程度上也阻礙了此項業(yè)務的順利開展,。

肥東縣湖商村鎮(zhèn)銀行工作人員將貸款合同送到在田間作業(yè)的農(nóng)機手程愛松手中

　　咋讓農(nóng)機融資租賃解決農(nóng)民無米之炊難題？

　　日前,，肥東縣八斗鎮(zhèn)的種糧大戶鐘光道辦理了另一種農(nóng)機融資業(yè)務即農(nóng)機融資租賃,。據(jù)了解，他是通過安徽國元融資租賃有限公司,，自己只花了20萬元,，就買到了一臺價值70多萬元4機組的糧食烘干機，余款后期是直接付給融資公司,，而不是農(nóng)機經(jīng)銷公司,。

　　“農(nóng)機租賃真正解決了我們的資金不足問題。因為可以分期付款,，期限設定也非常靈活,，可以1~2個月,，也可以半年甚至一年，我們很歡迎這種方式,。”鐘光道說,。

　　農(nóng)機融資租賃作為一種新型融資手段，主要是出租人(融資租賃機構)將自購的農(nóng)業(yè)機械(由承租人或農(nóng)民選定),，通過一定的形式交由承租人使用農(nóng)業(yè)機械的交易活動,。在這個交易活動中，出租人與承租人簽訂租賃合同,，出租人依照合同約定收取租金,，并將農(nóng)業(yè)機械的使用權交給承租人；承租人依照合同支付完所有租金后,，即獲得農(nóng)業(yè)機械的所有權,。

　　據(jù)介紹，針對農(nóng)機融資租賃,，安徽國元融資租賃有限公司專門推出了“惠農(nóng)寶”保理產(chǎn)品,，凡種植戶、農(nóng)業(yè)合作社,、糧食經(jīng)銷商等主體,，在購置農(nóng)業(yè)機械時均可申請“惠農(nóng)寶”這一惠農(nóng)業(yè)務。農(nóng)機購買人只需支付設備金額30%的首付款同時簽訂買賣合同,，并按要求提供相關材料,，就可申請到此項普惠式保理資金，并且還款節(jié)奏和相關保證措施可依據(jù)農(nóng)機購買人的實際情況設定,，融資租賃的利率也在農(nóng)戶的可接受范圍內,，以10萬元一年期為例，利息和手續(xù)費共計5000多元,。另外,，辦理流程也簡便，只需經(jīng)歷提交材料,、項目評審,、合同簽訂、融資款發(fā)放四個環(huán)節(jié),。

　　隨著土地流轉和規(guī)?；?jīng)營加快推進，農(nóng)業(yè)機械化正面臨著提質增速加快發(fā)展的黃金機遇期,，大功率,、高性能、多功能復式作業(yè)機械成為農(nóng)機大戶,、家庭農(nóng)場,、農(nóng)機合作社的優(yōu)選,，僅有農(nóng)機購置補貼政策仍然無法有效解決廣大農(nóng)戶的“無米之炊”難題,，融資難,、融資貴仍然橫亙在很多農(nóng)民購機夢面前的一道坎。

　　“通過融資租賃,，能有效緩解一些農(nóng)民的融資難問題,，但這項業(yè)務目前在推廣過程中還存在一定困難，主要是能否享受農(nóng)機購置補貼等問題,。”安徽國元融資租賃有限公司營銷部經(jīng)理葛坤說,。

　　據(jù)葛坤介紹，農(nóng)機融資租賃中的農(nóng)業(yè)機械所有權歸租賃公司,，使用權則屬農(nóng)民或經(jīng)營主體,。但我國很多地區(qū)規(guī)定，農(nóng)機購置補貼的實施對象是農(nóng)業(yè)機械的具體使用人,。比如肥東縣,，按照安徽省要求，農(nóng)機補貼對象設定為縣域內直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個人和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織,。而農(nóng)機融資租賃公司購買了農(nóng)機卻不在農(nóng)機購置補貼當中,，享受不了農(nóng)機補貼的資金。

　　制圖：陳濤

　　為了能夠享受這項惠農(nóng)政策,，一些融資租賃公司選擇與經(jīng)銷商合作,，融資租賃公司出資購機款的70%，經(jīng)銷商出資30%,，農(nóng)民直接與經(jīng)銷商發(fā)生小額借貸關系,，讓農(nóng)民享有所有權的同時，融資租賃公司隨之也能成為補貼對象,。“這額外增加了我們的投資風險,。為了規(guī)避風險，我們在選擇融資租賃對象時也格外慎重,，相關資料也嚴格審核,，服務的對象也較少。”葛坤說,。

　　“**好的辦法就是將融資租賃公司納入農(nóng)機購置補貼范圍,，這樣所有的問題都會迎刃而解，也可以為我們農(nóng)機事業(yè)的發(fā)展增添很大的助力,。同時,，在納入補貼范圍后，我們還應注意農(nóng)機安全生產(chǎn)問題,。也就是說,，如果農(nóng)機在作業(yè)過程中發(fā)生安全事故,，有關責任界定也須明確，這樣應該更符合國家制定政策的初衷,。”合肥市農(nóng)機局副主任科員吳正東建議說,。