經過6年多的探索，陜西,、湖北,、湖南以及河南駐馬店試點的新興保險模式——農機安全互助合作保險(以下簡稱“農機互助保險”)，于2015年實現了三省一市聯動的戰(zhàn)略突破,。

　　數據顯示,，目前三省一市已吸納12.59萬名農機參加會員進行互助合作保險，2015年共計發(fā)生4439起事故,，概率為3.4%,，支付補償金1816.1萬元。換言之,，互助保險在2015年針對4439起事故實現了精準救援,。

　　“但在12萬多名參保會員中，發(fā)生了4439起事故,，935人受傷,，82人死亡，試想全國還有2000多萬臺套農機沒有參加互助保險,，未知的事故和死亡事故還有多少,？”農機互助保險總設計師,、江泰保險經紀公司國土農林風險部負責人郭永利說。

　　“多年來,，商業(yè)農機保險因三高三難,，即風險高、成本高,、賠付高,、展業(yè)難、定損難,、理賠難,，一直發(fā)展遲緩，農機參保率低下,，大量農機‘裸奔’成為一種常態(tài),。”郭永利稱，尤其2005年新《道路交通安全法》出臺后,，運輸型拖拉機“交強險”保費定價低,，保險公司對此積極性不高，一下子把農機辦牌辦證,、年審年檢等工作擱淺在了“沙灘上”,。

　　所謂互助合作保險，是指具有同質風險保障需求的單位或個人通過訂立合同成為會員,，并繳納保費形成互助基金,，由該基金對合同約定的事故造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡,、傷殘,、疾病或達到合同約定的年齡、期限等條件時,，承擔給付保險金等責任,，是國際上廣泛采用的農村農業(yè)保險制度。

　　郭永利認為,，農機用戶的高損失率讓商業(yè)保險無法承受,，若按此計算保險費率，再加上高風險系數,，農戶勢必消費不起,。唯有通過地方政府支持農機主管部門、經紀公司聯合設計互助保險的模式,，才能將成本降到**低,，實現收支平衡，確保可持續(xù)發(fā)展,。

　　按照互助農機保險的合作模式,，由地方農機協會組織會員發(fā)展互助保險業(yè)務，并提供查勘定損理賠服務,?？h一級會員服務站開展宣傳、展業(yè)等服務,，同時發(fā)展農民定損監(jiān)督員,，農機經銷商、修理站點,、專業(yè)合作社輔助開展救援,、維修服務,，形成由保險整合的組織體系,。

　　“針對廣大農機用戶高風險且保障不足的現狀，試點按照互助共濟的合作制原則建立保險組織,，即依照自愿參保,、自主經營、民主管理的原則,，為成員提供農業(yè)保險服務,。可以說,，這是被保險人自己的保險,。”郭永利說。

　　經過多年實踐探索,，互助保險已經積累了豐富經驗,，與其他保險形式相比，更順應“農村百業(yè)各具特色,、保險標的小而散”的國情,。“立足于本行業(yè)、本產業(yè),、本組織內,，保什么不保什么，農民提要求,，專家來設計,，由互助保險組織經辦，產品量身定做,，服務量體裁衣,，自然合身合體。”郭永利說。

　　2015年1月23日,，保監(jiān)會出臺《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》,，為互助保險落地生根提供了法規(guī)和政策支持。

　　農機互助保險在經營上秉承“籌集互保資金,，有災補償農民,，結余滾動積累，會員權益積分,，建立風險基金,，以備大災之年”的原則，在財務上則秉承“收支平衡,，略有結余,，以贏補虧、以豐補歉”的原則,。

　　“農民之所以從交50元起就能獲得保險,，還能做到業(yè)務收支平衡，略有結余,，積累風險基金,，主要就是就地取材、自力更生,。”郭永利說,。

　　據郭永利介紹，以相互保險組織形式將千家萬戶扶貧對象連接起來的互助保險,，是在政府資金的引導下,，使得參保成為農戶自身的意愿，由保險互助社或相互保險公司籌集互助保險資金,，除去經辦費用,、補償損失外，結余則滾動積累并派發(fā)紅利,。隨著互助保險擴展,，風險基金壯大，還存入銀行為銀保合作撬動銀行貸款,，解決農民貸款難問題,，也為投入產業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了條件。