由“沉睡資源”向“有效資源”轉(zhuǎn)化  土地經(jīng)營(yíng)權(quán)解合作社貸款難題

　　5月26日，對(duì)于山東省膠州市鋪集鎮(zhèn)青島東庵馬鈴薯專業(yè)合作社社長(zhǎng)劉忠法來(lái)說(shuō)是一個(gè)值得慶祝的日子,，農(nóng)行膠州市支行以農(nóng)地金融方式為其解決了今年土豆種植,、收購(gòu)、運(yùn)輸所急需的80萬(wàn)元資金缺口,，同時(shí)緊鑼密鼓地為其配套辦理智付通,、惠農(nóng)卡、電子商務(wù)平臺(tái)等惠農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品,，通過(guò)農(nóng)地金融“1+N”模式助力專業(yè)合作社發(fā)展,，既解決了貸款擔(dān)保難問(wèn)題，又幫助合作社及社員解決訂單管理及結(jié)算難題,。

資料圖

　　農(nóng)地金融是是指農(nóng)業(yè)土地經(jīng)營(yíng)者以所承包農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押向金融機(jī)構(gòu)融資的資金融通形式。農(nóng)行土地金融“1+N”模式是農(nóng)行在為農(nóng)民專業(yè)合作社辦理土地抵押貸款的同時(shí),，又為其辦理一攬子惠農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新的整體服務(wù)方案,。

　　馬鈴薯合作社的規(guī)模化種植之路

　　青島膠州農(nóng)產(chǎn)品以“一黑一白一紅一黃”著稱,，而鋪集鎮(zhèn)東庵村的馬鈴薯就是這四大特色農(nóng)產(chǎn)品中“一黃”的代表,。目前,，青島東庵馬鈴薯專業(yè)合作社有4000畝土地，馬鈴薯年總產(chǎn)量達(dá)1.2萬(wàn)噸,，合作社社員150多人,，分布10余個(gè)村莊，僅東庵村馬鈴薯種植農(nóng)戶達(dá)到90%,。

　　今年,，東庵馬鈴薯合作社對(duì)外已簽定了1萬(wàn)噸的土豆購(gòu)銷合同。有了訂單的保證,，農(nóng)民種植馬鈴薯再?zèng)]有后顧之憂,，很多農(nóng)戶以土地入股加入合作社。外出打工的農(nóng)戶,，把土地交給合作社,，統(tǒng)一管理和銷售。加入合作社的農(nóng)戶,，買化肥和農(nóng)藥便宜,，還有技術(shù)指導(dǎo)。管理上,，農(nóng)戶大約有20%的資金留在村里,，作為第二年的流動(dòng)資金。在沒(méi)有自然災(zāi)害的情況下,，馬鈴薯畝產(chǎn)能達(dá)到5000斤,。

　　東庵馬鈴薯專業(yè)合作社統(tǒng)一管理、統(tǒng)一收購(gòu),、統(tǒng)一銷售,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，探索出了一條規(guī)?；N植之路,。

　　土地經(jīng)營(yíng)權(quán)助農(nóng)圓貸款夢(mèng)

　　五六月份，馬鈴薯又到了收獲季節(jié),，要向廠家供貨了,，但是對(duì)于劉忠法來(lái)說(shuō)，面臨著100萬(wàn)元的流動(dòng)資金缺口難題,。

　　因?yàn)橥炼惯\(yùn)輸?shù)酵獾氐膹S家,，中間的物流成本很高，要合作社墊付,，為此劉忠法先后跑了膠州多家金融機(jī)構(gòu),，但由于手頭沒(méi)有房地產(chǎn)等抵押物無(wú)法從銀行貸款，還有的因?yàn)槿谫Y成本過(guò)高，因此資金遲遲沒(méi)有得到解決,。

　　正在一籌莫展的時(shí)侯,，膠州農(nóng)行邀請(qǐng)他參加了該行舉辦的《惠農(nóng)天下益農(nóng)萬(wàn)家》新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培訓(xùn)班。有點(diǎn)灰心的劉忠法抱著試試看看的心理參加了培訓(xùn)班,，出乎其意料的是,，他不但系統(tǒng)地了解了農(nóng)行推出的針對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的一系列產(chǎn)品、優(yōu)惠的服務(wù)政策,，更重要的是實(shí)現(xiàn)了他的貸款夢(mèng)想,。

　　東庵馬鈴薯合作社去年辦理的200畝農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證，與農(nóng)業(yè)銀行推出的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款產(chǎn)品正好吻合,。農(nóng)行青島市分行,、膠州支行相關(guān)人員組成聯(lián)合服務(wù)小組，對(duì)東庵馬鈴薯合作社,、東庵家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地考察,，詳細(xì)了解合作社的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式,、財(cái)務(wù)信用狀況,、上下游客戶、支付結(jié)算等相關(guān)情況,，**后為合作社發(fā)放80萬(wàn)元的農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款,，解決了困擾劉忠法很久的資金難題。

　　“1+N”金融服務(wù)打造電商服務(wù)平臺(tái)

　　為東庵馬鈴薯合作社解決了**迫切的資金缺口之外,，農(nóng)行還根據(jù)東庵馬鈴薯合作社經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),，為其度身設(shè)計(jì)了小額農(nóng)戶貸款、智付通,、電子銀行,、惠農(nóng)卡、電子商務(wù)平臺(tái)等一攬子惠農(nóng)產(chǎn)品的整體服務(wù)方案,，讓合作社及社員在享受到信貸資金支持同時(shí),，得到農(nóng)行提供的安全、快捷,、優(yōu)惠,、高效的支付結(jié)算服務(wù)。

　　在流動(dòng)資金得到緩解后,，劉忠法有了拓寬銷售渠道,，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的新想法。“要想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,，東庵馬鈴薯合作社也要跟上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的步伐,，打造電商發(fā)展平臺(tái),。但是要想實(shí)現(xiàn)電商發(fā)展模式,，僅僅依靠自己的能力很難實(shí)現(xiàn),。”

　　東庵馬鈴薯合作社馬鈴薯種植銷售產(chǎn)業(yè)鏈，主要涉及馬鈴薯收購(gòu)方,、馬鈴薯種,、化肥農(nóng)藥供貨商，以及種植馬鈴薯農(nóng)戶等,。針對(duì)這一產(chǎn)品鏈條,，農(nóng)行為其量身設(shè)計(jì)了一套電商金融服務(wù)方案。青島東庵馬鈴薯合作社入駐農(nóng)行電子商務(wù)E商管家平臺(tái),，合作社可以在平臺(tái)上發(fā)布收購(gòu)方應(yīng)收款項(xiàng)賬單,、土豆?fàn)I銷信息以及廣告。所有馬鈴薯收購(gòu)方可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者手機(jī)客戶端登錄農(nóng)行電子商務(wù)E商管家平臺(tái),，進(jìn)行在線訂購(gòu)支付或直接支付,，資金實(shí)時(shí)到賬，馬鈴薯收購(gòu)方可隨時(shí)登錄平臺(tái)查看歷史記錄,，并隨時(shí)了解合作社發(fā)布的相關(guān)營(yíng)銷及動(dòng)態(tài)信息,。同時(shí)，全國(guó)潛在的馬鈴薯收購(gòu)方也可以通過(guò)農(nóng)行電子商務(wù)E商管家平臺(tái),，搜索馬鈴薯供應(yīng)商信息,，在線申請(qǐng)成為東庵馬鈴薯合作社的收購(gòu)方。合作社與農(nóng)行對(duì)接網(wǎng)上交易市場(chǎng)批量付款接口,，或直接辦理農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀,，實(shí)現(xiàn)對(duì)馬鈴薯種供貨商、化肥農(nóng)藥供貨商,、二級(jí)代理商,、種植馬鈴薯農(nóng)戶、工資等進(jìn)行批量支付款項(xiàng),。

　　“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款”順利幫助東庵馬鈴薯合作社,，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)由“沉睡資源”向“活躍資源”有效轉(zhuǎn)化，“1+N”金融服務(wù)使馬鈴薯銷售由傳統(tǒng)方式向電商方式轉(zhuǎn)變,，貨款結(jié)算由現(xiàn)金方式向非現(xiàn)金方式的轉(zhuǎn)變,，解決了當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保難、融資貴,、銷售不暢,、銷售款回籠慢等一系列問(wèn)題，形成了服務(wù)“三農(nóng)”新模式,。