缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的重大難題,。為解決農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社享受國(guó)家補(bǔ)貼的農(nóng)機(jī)具混合產(chǎn)權(quán)不能抵押的問(wèn)題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機(jī)具使用權(quán)抵押貸款,，打破了一直以來(lái)困擾混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機(jī)抵押貸款推進(jìn)的堅(jiān)冰,，有效地盤活了農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)，增強(qiáng)了合作社的債權(quán)擔(dān)保能力,。

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的重大難題,。過(guò)去，由于沒(méi)有合格的抵押物,，很多農(nóng)戶和專業(yè)合作社只能貸到很少的資金甚至貸不到資金,，無(wú)法滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。今年5月,，黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)金融改革全面啟動(dòng)以來(lái),，為解決農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社享受國(guó)家補(bǔ)貼的農(nóng)機(jī)具混合產(chǎn)權(quán)不能抵押的問(wèn)題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機(jī)具使用權(quán)抵押貸款,，于近日指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鶴崗市綏濱縣聯(lián)合水稻種植專業(yè)合作社投放了200萬(wàn)元貸款,，打破了一直以來(lái)困擾混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機(jī)抵押貸款推進(jìn)的堅(jiān)冰，有效地盤活了農(nóng)民專業(yè)合作社(以下簡(jiǎn)稱“合作社”)的資產(chǎn),，增強(qiáng)了合作社的債權(quán)擔(dān)保能力,。

　　據(jù)了解，在黑龍江省,，農(nóng)民專業(yè)合作組織擁有的農(nóng)機(jī)具一般是由國(guó)有資產(chǎn)和自有資產(chǎn)兩部分組成,。黑龍江省農(nóng)委下發(fā)的《關(guān)于加快現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)明確規(guī)定，符合省級(jí)示范社,、規(guī)范社標(biāo)準(zhǔn),，現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)土地3萬(wàn)畝以上、需擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模且裝備作業(yè)能力不足的農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社,，采取國(guó)投60%,、合作社自籌40%的辦法補(bǔ)貼農(nóng)機(jī)裝備。由此可見,，農(nóng)民專業(yè)合作組織所擁有的農(nóng)機(jī)具具有國(guó)家財(cái)產(chǎn)這一公有屬性,，權(quán)屬劃分比較明確。同時(shí)《意見》還規(guī)定,，各級(jí)財(cái)政扶持資金形成的合作社資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)屬于國(guó)有,，現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社只有使用權(quán)，沒(méi)有處置權(quán),；由成員出資所形成的資產(chǎn),，出資人享有占有和使用的權(quán)利。這樣就使得農(nóng)民專業(yè)合作組織對(duì)于國(guó)家補(bǔ)貼的農(nóng)機(jī)具不具有完整的抵押權(quán)利,，能夠?qū)崿F(xiàn)抵押價(jià)值的只能是自籌資金部分和使用權(quán)利,。此外，由于缺乏農(nóng)機(jī)具使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái),，當(dāng)農(nóng)民專業(yè)合作組織無(wú)法按合同約定向銀行清償債務(wù)時(shí),，銀行只能將其抵押的農(nóng)機(jī)具作為受償標(biāo)的，形態(tài)上暫扣或凍結(jié)自籌部分資金后,，再將農(nóng)機(jī)具的使用權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn)變現(xiàn)以補(bǔ)償信貸資產(chǎn),。

　　但從當(dāng)前發(fā)展情況看，黑龍江省各地還未建立農(nóng)機(jī)具使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái),，加之農(nóng)機(jī)具使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓對(duì)象具有特定性,，銀行受償收回的農(nóng)機(jī)具流轉(zhuǎn)渠道并不暢通，不利于銀行補(bǔ)償信貸資源空間并存在農(nóng)機(jī)具使用權(quán)流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn),，這就使得各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在開展混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機(jī)抵押貸款時(shí)存在很大的疑慮和困擾,。為拓寬專業(yè)合作社融資渠道、解決享受國(guó)家補(bǔ)貼的農(nóng)機(jī)具因混合產(chǎn)權(quán)不能分割而無(wú)法辦理抵押貸款的問(wèn)題,，人民銀行哈爾濱中心支行在認(rèn)真研究的基礎(chǔ)上,，在鶴崗市進(jìn)行試點(diǎn)。

　　首先是對(duì)農(nóng)機(jī)具信息進(jìn)行詳盡登記和監(jiān)管,，由合作社所在縣農(nóng)業(yè)機(jī)械總站出具《農(nóng)業(yè)機(jī)械清單證明》,，對(duì)合作社下的機(jī)械類型、實(shí)際價(jià)值等信息進(jìn)行詳盡登記，對(duì)享受國(guó)家補(bǔ)貼的農(nóng)機(jī)具進(jìn)行抵押,，要對(duì)其購(gòu)入價(jià)值,、合作社自籌資金比例、國(guó)家補(bǔ)貼資金比例等情況進(jìn)行詳盡說(shuō)明,，以便金融機(jī)構(gòu)更好地掌握農(nóng)機(jī)具具體信息,。所在縣的農(nóng)業(yè)機(jī)械總站同時(shí)出具《貸款農(nóng)機(jī)具監(jiān)管承諾書》，對(duì)農(nóng)機(jī)具監(jiān)管范圍,、貸款未清償之前農(nóng)機(jī)具處置等情況進(jìn)行明確規(guī)定和要求,，將合作社和貸款銀行納入法律層面進(jìn)行約束。

　　其次是將農(nóng)機(jī)在當(dāng)?shù)乜h域工商行政管理局進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記,，由工商行政管理局出具《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書》,，賦予貸款銀行作為抵押權(quán)人的相關(guān)權(quán)利。同時(shí),，由合作社所在地鎮(zhèn)政府對(duì)合作社的糧食收益,、貸款使用等進(jìn)行監(jiān)管。合作社所在地鎮(zhèn)政府需對(duì)合作社經(jīng)營(yíng)的所有土地產(chǎn)生的糧食收益進(jìn)行全程監(jiān)管,，出具《土地收益評(píng)估報(bào)告》,，報(bào)告需對(duì)近年來(lái)合作社的作物種植情況、糧食產(chǎn)量及總體銷售情況進(jìn)行合理評(píng)估,。同時(shí)承諾將合作社全體社員的糧食補(bǔ)貼資金全部劃入貸款銀行,，以政府監(jiān)管取得銀行支持。

　　**后,，貸款銀行與合作社簽訂農(nóng)機(jī)具抵押貸款合同和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同,。銀行與合作社簽訂農(nóng)機(jī)具抵押貸款合同，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)機(jī)具使用權(quán)抵押權(quán)利人,，具有優(yōu)先對(duì)抵押農(nóng)機(jī)具出讓使用權(quán)的收益進(jìn)行受償?shù)臋?quán)利,，賦予農(nóng)機(jī)具抵押貸款法律保障。這樣,，就相當(dāng)于將農(nóng)機(jī)具產(chǎn)權(quán)中國(guó)家所有的部分剝離,，把自有部分產(chǎn)權(quán)與使用權(quán)、土地收益權(quán)打包,，從而形成了“農(nóng)機(jī)具所有權(quán)比例(自籌部分)+使用權(quán)(100%)抵押+土地收益質(zhì)押+工商局登記”貸款業(yè)務(wù),，使合作社**普遍、**典型的經(jīng)營(yíng)權(quán)利得以盤活,，為合作社開辟一條融資綠色通道,。